苏州“三低一宽”支持购房置业：人才前五年房贷本金每月最低归还100元

，近日，江苏省苏州市住建局会同相关金融机构研究出台了“三低一宽”特色化金融产品，叠加人才房票政策，进一步降低购房门槛，助力青年人、新市民购房置业。

具体看，低首付:最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的购房者，可将人才房票等额抵用于区域内购买新建商品住房的首付款。低利息:符合相关征信条件，可享受最低商业贷款利率。低月供+宽期限:部分金融机构可提供定制化购房贷款产品，可享受前五年每月最低只归还100元本金，延长购房者本金还款期限，降低购房初期还款压力。

上海易居房地产研究院副院长严跃进直言，此次苏州“月供跟着收入来”打响了降低月供第一枪，“月供仅需100元”的政策具有非常好的吸引力。此次政策表明，各地持续用力推动房地产市场的止跌回稳。“三低一宽”的最大创新点是“低月供”。去年楼市支持政策出台以来，市场上也有一些顾虑，即担心一些购房者在降低首付的同时，月供压力增大，进而增加了还款的风险。苏州此次政策，破解了此类问题，真正对“低月供”做了创新。

苏州市住建局以吴中区本科学历购房者为例:若购买总价200万元的新房:首付30万元中，人才房票可抵用8万元，购房者自筹22万元。贷款170万元按利率3%计算:普通房贷客户(30年期等额本金)首月还款8972元，特色化金融产品客户前五年每月还本金100元，首月还款4350元，首月月供减少约51%。

严跃进进一步解释，苏州特色化的“三低一宽”房贷产品，不仅体现出政策宽松性，也体现出非常精准的针对性。对于青年人、新市民等购房群体而言，其收入状况和结构特征有别于其他购房者。此类购房者一般是首付支付能力弱、还款能力逐渐增强等特点。其中首付支付能力弱的问题，此次包括此前的15%比例的首付政策，很大程度上将其解决了。但还款能力逐渐增强方面，存在新的问题。客观说，从近两年的还款能力看，部分购房者一下子拉大杠杆，也会产生后续还款能力的问题。但是从经济形势和收入水平来看，给予5年缓冲期就非常重要和关键。因为过了5年缓冲期，后续还款能力将明显提高，也即可以按时或“补齐”原先未还的本金。所以对苏州“三低一宽”政策，其不仅是购房政策进一步宽松的体现，更是政策精准施策的重要体现，总结为是“月供跟着收入来”。

严跃进同时指出，一般来说，还款能力总体上随着职业生涯的变化而逐年增强，但实务中要适当考虑被裁员、房屋用于二次抵押、购房者拥有多套贷款或房产等情况，要准确评估还款能力。

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